Immobilien als Kapitalanlage

Was zeichnet unsere Immobilien aus und worauf achten wir?
Generell gilt, dass Ihre Immobilie zu Ihrer finanziellen Ausgangslage passen muss. Zu große, oder überteuerte Immobilien, welche Ihren finanziellen Rahmen bis ins letzte ausreizen, oder bei unvorhersehbaren Ereignissen unter Umständen sogar sprengen würden, sind weder für Sie, noch für uns und unser Anlagekonzept förderlich.

Demnach achten wir besonders auf Ihre finanzielle Ausgangslage und auch auf die Performance unserer Immobilien in Bezug auf Wertsteigerung und Wirtschaftlichkeit.

Letztendlich entscheiden aber nicht wir, sondern die Bank über Ihr Investment, was für Sie bedeutet, dass Sie gegen den Erwerb zu großer, bzw. überteuerter Immobilien, die keinerlei Spielraum mehr in Sachen Wertsteigerung und Wirtschaftlichkeit (z.B. Mietsteigerungen) bieten, gewissermaßen abgesichert sind.

Würden unsere Immobilien also nicht zu Ihrer finanziellen Ausgangslage passen, so würde es auch von der Bank kein „grünes Licht“ geben. Somit hätten wir nicht nur unsere, sondern auch Ihre Zeit vergeudet, was keineswegs unsere Intention widerspiegelt.

Da wir mit Ihnen nachhaltig und zukunftsorientiert arbeiten möchten und unser Geschäft nicht als „One-Night-Stand“ betrachten, ist es für uns oberstes Gebot, mit Ihnen so zusammen zu arbeiten, dass wir es auch schaffen mehrfach ohne Eigenkapital in Immobilien zu investieren.
Benötige ich wirklich kein Eigenkapital?
Nein, Sie benötigen kein Eigenkapital.

Generell wird in vielen Fällen seitens der Bank die Einbringung von angespartem Eigenkapital in Höhe der Kaufnebenkosten gefordert, um überhaupt eine Finanzierungszusage zu bekommen. Hier gibt es aber einen wichtigen Unterschied und zwar diesen, ob es sich um eine Finanzierung für eine eigens bewohnte Immobilie, oder um eine Kapitalanlage für eine vermietete Immobilie handelt. Für Kapitalanlage-Immobilien, die wie unsere Immobilien eine hohe Performance im Bezug auf Wertsteigerung und Wirtschaftlichkeit bieten, verzichten Banken auf die Einbringung von Eigenkapital und die Kaufnebenkosten können mitfinanziert werden.

Wir bauen mit Ihnen gemeinsam nachhaltig Haus- und Grundvermögen ohne Eigenkapital auf.
Wie hoch sind die Renditen und der Cashflow?
Die Renditen liegen in der Regel je nach Objekt zwischen 4-5%, können vereinzelt aber auch leicht darunter, aber auch leicht darüber liegen. Generell ist aber nicht die Rendite ausschlaggebend, sondern die Performance der Immobilie und deren Wirtschaftlichkeit. Für eine gute Kapitalanlage spielt eine hohe Anfangsrendite und positiver Cashflow nicht zwingend eine tragende Rolle.

Hierzu informiert Sie unser Finanzexperte gerne ausführlich in einem persönlichen Strategiegespräch.
Kann ich auch in Immobilien investieren, wenn ich arbeitslos bin?
Nein, Sie können nicht in Immobilien investieren, wenn Sie arbeitslos sind. Die Grundvoraussetzungen für ein vernünftiges Immobiliendarlehen sind ein festes Nettoeinkommen von 1800€ und ein „akzeptabler“ Schufa-Score. Es ist wichtig, dass wir gerade mit den ersten Immobilien ein solides Fundament für Sie schaffen, auf dem wir gemeinsam nachhaltig aufbauen können.
Wie funktioniert der Ablauf bei Selbstständigen?
Generell gilt auch hier die Grundvoraussetzung von 1800€ Netto. Zusätzlich ist eine aktuelle BWA vorzuweisen. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist somit auch bei selbstständiger Tätigkeit möglich. Letztendlich muss aber jeder Kunde, egal ob Selbstständiger, oder Angestellter, individuell geprüft werden.

Hierzu informiert Sie unser Finanzexperte gerne ausführlich in einem persönlichen Strategiegespräch.
Ich habe noch einen bestehenden Kredit, stellt das ein Problem dar?
In der Regel stellt das keine Probleme dar, solange die Raten bisher zuverlässig getilgt werden konnten. Natürlich wäre es sinnvoller gewesen, erst in etwas zu investieren die Ihre Bonität stärkt statt zu schwächen. Nichts desto trotz ist es möglich auch mit einem bestehenden Kredit in Immobilien zu investieren.

In den häufigsten Fällen haben die Leute sehr teure, schlechte Kredite für z.B. ein Fahrzeug. Wir bieten, nach vorheriger Kreditprüfung auch die Möglichkeit der Umverschuldung. Altkredite fließen somit in das Immobilien Darlehen ein und ihre monatliche Belastung wird minimiert. Da wir bei unseren Immobilien im Bezug auf Wertsteigerung und Wirtschaftlichkeit besonders auf die Performance achten, ist in den meisten Fällen ein positiver Cashflow zu verzeichnen. In einigen Fällen, ist auch eine geringe monatliche Zuzahlung nötig, wovon Sie sich aber keines Weges abschrecken lassen sollten.

Wie Sie trotz bestehender Altlast von einem Immobilieninvestment profitieren, möchten wir Ihnen gerne anhand eines Beispiels aus unserem Kundenstamm erläutern.

Beispiel:

Herr F., Angestellter aus Österreich, hat sich für ein Immobilieninvestment bei uns entschieden. Er verfügt über eine feste berufliche Anstellung und einen ausreichenden Nettoverdienst. Er hat jedoch einen bestehenden Altkredit mit einer Restschuld von 15.000€, welcher mit einer monatlichen Rate von 500€ zurückbezahlt wird und Herr F. hat derzeit kein angespartes Eigenkapital zur Verfügung.

Nach erfolgter Finanzprüfung durch unseren Finanzexperten, wurde eine Umverschuldung als ratsam erachtet und nach gemeinsamer Abstimmung mit dem Kunden auch vollzogen.

Herr F. hat sich nun für 2 Eigentumswohnungen in Chemnitz entschieden. Die Kaufnebenkosten, sowie die bestehende Altlast sind mit in das jetzige Immobiliendarlehen eingeflossen, welches nun mit einer monatlichen Rate von 600€ zurückbezahlt wird. Seine monatlichen Mieteinnahmen belaufen sich auf 640€, was demnach einen Mietüberschuss (positiven Cashflow) von 40€ ergibt.

Der große Unterschied liegt nun darin, dass Herr F. für die Jetzige monatliche Rate nicht selbst aufkommen muss, sondern diese durch seine Mieter zurückbezahlt wird, was gleichzeitig bedeutet, dass die vorherige monatliche Belastung von 500€ zu 100% eliminiert wurde. Zusätzlich verbleibt der monatliche Mietüberschuss von 40€ zugunsten von Herrn F. auf seinem Konto.

Fazit:

Herr F. hat die Altlast von 500€ nicht mehr zu bezahlen und hat 40€ mehr im Monat als vorher. Am wichtigsten zu erwähnen ist jedoch, dass Herr F. etwas für seine Altersvorsorge getan hat und hinter der jetzigen Bankschuld zwei Eigentumswohnungen als Sicherheit stehen. Seine Bonität wurde somit aufgebaut und den nächsten Immobilieninvestments ohne Eigenkapital steht somit nichts im Wege. Nun, 6 Wochen nach dem positiven Ersterwerb, befindet sich Herr F. bereits in der Abwicklung für seine nächsten Objekte.

Abschließend bleibt zu sagen, dass das Ganze selbst bei einem negativen Cashflow von beispielsweise 100€ realisierbar ist. Unterschied zum obigen Beispiel hier wäre, dass die monatliche Belastung von Herrn F. sich von 500€ auf 100€ reduziert, was ebenfalls bedeutet, dass die Bonität gesteigert werden konnte, hinter der jetzigen Bankschuld zwei Eigentumswohnungen als Sicherheit stehen und weitere Investments möglich sind.
Muss die Immobilie sich in meiner Nähe befinden?
Nein, Ihre Immobilie muss sich nicht zwingend in Ihrer Nähe befinden. Wir arbeiten stets mit Hausverwaltungen zusammen. Das bedeutet, dass Sie sich um so gut wie nichts kümmern müssen. Ihr Immobilieninvestment wird so zum Großteil ein Selbstläufer.

Die Hausverwaltung kümmert sich um alle Anliegen der Mieter, um Mieterwechsel, um den Eingang der Mietzahlungen, bis hin zur schriftlichen Abmahnung bei Mietrückständen.

Auch die monatlichen Mieteinnahmen werden durch die Hausverwaltung vereinnahmt und anschließend an Sie ausgeschüttet. Sie sind dann nur noch für die anfallenden steuerlichen Aspekte zuständig und verpflichtet. Wir empfehlen Ihnen an dieser Stelle immer die Eröffnung eines separaten Bankkontos, um eine saubere und übersichtliche Auflistung aller Geldflüsse zu erreichen.